मनी मैनेजमेंट – आराम से जीवन बिताने के लिए कितना पैसा पर्याप्त है ? | Money Management for Early Retirement

क्या कभी आपने सोचा है की एक आरामदायक और आनंददायक जीवन जीने के लिए कितना पैसा पर्याप्त है? कुछ वर्ष पहले आपने सोचा था कि आपको कितनी आवश्यकता है, हो सकता है की अब आपको इससे ज्यादा की ज़रूरत महसूस होती हो।

‘पर्याप्त’ शब्द को परिभाषित करना जरा कठिन है। यह एक गतिशील लक्ष्य है। यह निर्भर करता है आपके व्यक्तिगत परिस्थितियों, व्यक्तिगत लक्ष्यों और मूल्यों पर । मेरे लिए जो पर्याप्त है, हो सकता है वह आपके लिए अपर्याप्त हो। कुछ लोग सोचते हैं कि उनकी बुनियादी जरूरतों जैसे भोजन, कपड़ा, मकान और बीमारियों के इलाज के लिए इतनी रकम पर्याप्त है। दूसरे लोग बिजनेस शुरू करने, अपना प्रभुत्व बनाए रखने या उसे हासिल करने, या अपनी अगली पीढ़ी को देने जैसे विभिन्न कामों के लिए अधिक धन हासिल करने की इच्छा रखते हैं। तो किसके लिए कितना पैसा पर्याप्त होगा ये इस बात पर निर्भर करता है की आपका संतुष्टि लेवल क्या है।

आज हम इसी बारे में बात करेंगे की एक आरामदायक और शांति वाली ज़िन्दगी अगर आप जीना कहते है तो आपको कितने पैसे की ज़रूरत है। तो चलिए शुरू करते है।

दोस्तों , मनी मैनेजमेंट करना बड़ी जिम्मेदारी की बात होती है। अच्छी तरह से मैनेज किया हुआ यह पैसा आपके बचे हुए जीवन को संवार सकता है। साथ ही आपकी सभी इच्छा और आकांक्षाओं को पूरा करने में मदद कर सकता है। आपका पैसा बढ़ते रहे और साथ ही आपकी टैक्स लायबिलिटी भी पूरी हो, इसके लिए आपको अपने फाइनेंसियल एडवाइजर से भी मदद ले सकते है। 

आइये जानते है की कैसे करे मनी मैनेजमेंट ?

हम सभी ने बचपन से ही एक कहावत तो जरूर सुनी होगी की पैसा ही पैसे खींचता है। मगर यह कहावत तभी संभव होती है जब पैसा सही जगह इन्वेस्ट किया गया हो। नहीं तो समय के साथ -साथ पैसा भी खर्च होता रहता है पर एक दिन ख़तम हो जाता है । इसलिए समय के साथ साथ मनी मैनेजमेंट भी बहुत जरुरी विषय बन गया है। और लोग भी इसकी जरुरत बखूबी समझते हैं। मनी मैनेजमेंट का मतलब है अपने पैसों को फ्यूचर प्लानिंग के लिए मैनेज करना। यह एक प्रकार कि फाइनेंसियल प्लानिंग होती है जिससे तहत आप अपने कमाए हुए या पहले से मौजूद धन को सही जगह इंवेस्ट करते हैं जिससे भविष्य में जरुरत पड़ने पर वह आपको अधिक से अधिक रिटर्न दे सके साथ ही जिसकी सहायता से धन की वृद्धि में मदद मिल सके।

दरअसल हम सभी की इनकम का स्रोत अलग -अलग होता है जिससे कारण हमारी इनकम भी अलग अलग होना स्वाभाविक है साथ ही हमारे खर्चे भी हमारी लाइफस्टाइल , परिवार में मौजूद सदस्यों की संख्या , तथा जरूरतों में हमारी पसंद और प्राथमिकता सब कुछ अलग -अलग होते है जिससे हमारे मनी मैनजमेंट करने के लिए उठाये जाने वाले कदम भी अलग अलग हो जाते है।

मनी मैनेजमेंट के लिए कुछ महत्पूर्ण बिंदु (Important Tips For Money Management )‌‌

* अपनी इनकम और खर्चे का बजट बनाना।

* अपने खर्चों को कंट्रोल करना।

* जरुरी खर्चों की लिस्ट बनाना।

* अपने बजट के अनुसार खर्च करना।

* ऐसे खर्चों की लिस्ट बनाना जिन्हे काम करके एक्ट्रा बचत की जा सके।

* अचानक आने वाले खर्चों या एमर्जेन्सी खर्चे के लिए अलग से बजट बनाना।

* अपनी बचत को सही जगह इन्वेस्ट करना।

इसलिए मनी मैनेजमेंट का कोई निश्चित तरीका तो नहीं है फिर भी कुछ जरुरी बातें हैं जो की मनी मैनेजमेंट के लिए बहुत उपयोगी हैं।

करें छोटी–छोटी सेविंग करें – आपने यह कहावत तो जरूर सुनी ही होगी कि बूंद-बूंद से घड़ा भरता है। इसलिए आप युवावस्था में ही कुछ सेविंग करनी शुरू कर सकते हैं। यदि आप अपनी आय का एक छोटा-सा हिस्सा सेविंग के रूप में रखेंगे, तो वृद्धावस्था में आपके पास अच्छी ख़ासी रकम होगी, जिससे आप आर्थिक परेशानी से बच सकते हैं।

इन्वेस्टमेंट पर दें ध्यान – आपका इन्वेस्टमेंट ऐसा होना चाहिए जिसमें रिस्क कम और रिटर्न ज़्यादा हो. आप अपनी सेविंग को शेयर मार्केट या म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की बजाय बैंक में पीपीएफ में डाल सकते हैं या आरडी करवा सकते हैं इसके अलावा पोस्ट ऑफिस में कोई सेविंग स्कीम ले सकते हैं. यहां इन्वेस्ट करने पर जोखिम नहीं रहता साथ ही अच्छा रिटर्न भी मिल जाता है। इसके साथ ही जीवन बीमा व हेल्थ इंश्योरेंस पर भी आप पैसे ख़र्च कर सकते हैं।

जिससे मुश्किल वक़्त कोई दुर्घटना घटने की इस्तिथि में आप अपने जाने के बाद अपनी फॅमिली को एक्स्ट्रा फाइनेंसियल सिक्योरिटी दे सकें। इसके अलावा हेल्थ इन्सुरेंस आपको अनचाहे मेडिकल खर्चों से बचा सकता है। इन बातों को ध्यान में रखकर मनी मैनेजमेंट किया जा सकता है।

अर्ली रिटायरमेंट का क्या है तरीका

जबआपके पास ‘पर्याप्त’ पैसा होता है , तो एफआईआरई की एक जबरदस्त स्थिति पैदा होती है। इसका अर्थ है ‘फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली।’ यह एक ऐसी गतिविधि और जीवन शैली विकल्प है, जिसमें वित्तीय आजादी हासिल करना शामिल है। जो रिटायर व्यक्ति को अपेक्षाकृत कम उम्र में अन्य आकांक्षाओं को आगे बढ़ाने की आजादी देता है। एफआईआरई हासिल करने के लिए आवश्यक रकम व्यक्तिगत परिस्थितियों, जीवन शैली विकल्पों और वित्तीय स्वतंत्रता के मनचाहे स्तर पर निर्भर करती है। लोकप्रिय थंब-रूल के मुताबिक, आपको एफआईआरई में सक्षम होने के लिए अपने सालाना खर्चे का 25 गुना बचत करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका सालाना खर्चा 6 लाख रुपये है, तो आपको इस रकम का 25 गुना बचत करना होगा अर्थात 1.5 करोड़ रुपए बचाने होंगे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि पैसा कभी खत्म न हो, आपको जिस दर से यह बढ़ रहा है, उससे कम दर से इसे निकालना होगा। उदाहरण के लिए, यदि पैसा 6% प्रति वर्ष की दर से बढ़ता है और आप 4% निकालते हैं, तो पैसा बढ़ता रहेगा।

बचे हुए पैसे का क्या करें

अमीर बनना एक बात है। अमीर बने रहना बिल्कुल अलग बात है। हमेशा सारा खर्च कर देने की प्रबल इच्छा होती है। लॉटरी विजेताओं का उदाहरण देखें। साल 2009 में फ़्लोरिडा के लॉटरी विजेताओं पर एक गहन अध्ययन हुआ। उसमें यह निष्कर्ष निकला कि $50,000 और $150,000 के बीच के विजेता जीतने के तीन से पांच साल बाद लगभग कंगाल हो गए। फंड्स होने के बावजूद, अपने असुरक्षित ऋण का भुगतान नहीं किया या संपत्ति भी नहीं खरीदी। जिससे वे लंबे समय तक धनवान बने रहे। जब आपके पास पैसे होते हैं, तो अपनी तत्काल की इच्छाओं पर खर्च करने की प्रबल इच्छा होती है। लेकिन उन पैसे का विविध उपयोग – कुछ तत्काल जरूरतों के लिए, कुछ का उपयोग बाद की संतुष्टि के लिए करना आदर्श होता है।

जबआपके पास ‘पर्याप्त’ पैसा होता है, तो आप उस पैसे को कैसे खर्च करते हैं, यह आपकी इच्छाओ पर और आप जीवन के किस पड़ाव पर हैं, इस पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप युवा हैं, तो आप इसका उपयोग व्यवसाय स्थापित करने या घर खरीदने के लिए कर सकते हैं। यदि आप अधेड़ उम्र के व्यक्ति हैं, तो आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा की जरूरतों के बारे में सोचेंगे। यदि आप बुजुर्ग व्यक्ति हैं, तो आप अपनी वित्तीय विरासत के बारे में सोच रहे होंगे। ये सभी अनिवार्य निर्णय हैं जो इस बात से संबंधित होते हैं कि आप उस पैसे को कैसे खर्च करते हैं। यदि आपने एफआईआरई हासिल कर लिया है, तो आप अगले दो से तीन वर्षों तक निकालने के बारे में सोच सकते हैं, जबकि बाकी को सिक्योरिटीज मार्किट में बढ़ने के लिए छोड़ सकते हैं। सवाल है कहां। हमने दशकों से देखा है कि सेंसेक्स जैसे शेयर बाजार के सूचकांकों से मुद्रास्फीति को बड़े अंतर से मात मिली है और निवेशकों को अमीर बनने में मदद की है। इसलिए, उनके ट्रैक रिकॉर्ड को देखते हुए, लंबी अवधि के लिए इंडेक्स फंड निवेश लंबी अवधि के विकास के लिए एक सही निर्णय हो सकता है। लैंड प्रोपर्टी (जमीन जायदाद) भी एक अच्छा निवेश हो सकता है। विविध निवेश के अन्य रूपों जैसे बॉन्ड, गोल्ड और बैंक डिपॉजिट से आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। याद रखें कि जब आप बड़ी रकम पर कम रिटर्न अर्जित करते हैं, तब भी आपका वास्तविक रिटर्न बहुत बड़ा होता है। तो दोस्तों इस तरह से मनी मैनेजमेंट करके आप एक बढ़िया आरामदायक और शांति वाली जिंदगी जी सकते है।